شرایط دریافت انواع وام طلا در سال 1404

دریافت انواع وام طلا به افزایش قدرت خرید شما کمک زیادی می کند تا بتوانید طلا و جواهرات موردنیاز خود را به آسانی خریداری کنید.

برای خرید طلا با نیت سرمایه گذاری یا استفاده زینتی می توانید از وام استفاده کنید تا توان مالی خود را بهبود دهید و برای انتخاب طلای دلخواه خود در وزن موردنظر، محدودیت مالی نداشته باشید. در سال های اخیر، ارائه وام خرید طلا رایج شده است و برخی از بانک ها و مؤسسات مالی و اعتباری به انجام این کار می پردازند.

چه بانک هایی وام طلا می دهند؟

قوانین بانک ها در ارائه تسهیلات دائماً در حال تغییر است و ممکن است بانکی که ارائه دهنده یک نوع تسهیلات خاص است در زمان دیگری ارائه دهنده این تسهیلات نباشد. بنابراین برای دریافت انواع وام طلا باید اطلاع کسب کرد که در زمان فعلی چه بانک هایی ارائه دهنده این تسهیلات هستند.

به طور کلی بانک هایی نظیر بانک کارگشایی، بانک ملی ایران، بانک آینده، بانک صادرات ایران، بانک پارسیان، بانک ملت، بانک اقتصاد نوین، بانک دی و بانک تجارت ارائه دهنده این تسهیلات هستند. شما باید طلاهای خود که ممکن است به صورت سکه، شمش طلا و طلای زینتی باشد را به بانک ارائه دهید تا بانک آن را به عنوان وثیقه نگه دارد و سپس بر اساس ارزش گذاری و ارزیابی آن، به شما وام دهد.

بررسی شرایط دریافت انواع وام طلا

• نرخ سود وام: نرخ سود این وام معمولاً اندکی بالاتر از دیگر وام های بانکی درنظر گرفته می شود. این مسئله به علت ریسک پذیری بالاتر بانک در ازای نوسانات نرخ طلا می باشد. نرخ سود وام معمولاً 18 تا 24 درصد می باشد. نرخ سودی که هر یک از بانک ها برای این تسهیلات درنظر می گیرند، متفاوت می باشد.
• دوره بازپرداخت وام طلا: دوره بازپرداخت این تسهیلات معمولاً از سایر تسهیلات کوتاهتر است و در بازه زمانی 6 ماه تا 24 ماه می باشد. به طور کلی این تسهیلات به صورت کوتاه مدت ارائه می شود تا بانک ها از ریسک نوسانات نرخ طلا و بازار ارز متضرر نشوند.
• ضامن: برای دریافت این وام نیازی به ضامن ندارید. این مسئله موجب می شود که به آسانی بتوانید تسهیلات موردنیاز خود را بی دردسر دریافت کنید. تضمینی که برای ارائه این تسهیلات درنظر گرفته می شود، طلای شما است که آن را به بانک تحویل می دهید. در واقع شما متعهد می شوید که در صورت عدم پرداخت اقساط، طلای شما توسط بانک ضبط می شود.

مزایای دریافت انواع وام طلا

دریافت این تسهیلات با مزایای زیادی برای شما همراه می باشد که مهمترین آنها شامل موارد زیر است:

• با تأمین بودجه موردنیاز می توانید به خرید گردنبند، دستبند، گوشواره و دیگر زیورآلات طلای موردنظر خود اقدام کنید.
• در زمانی که نیاز به پول به صورت فوری دارید می توانید از این تسهیلات سریع و بی دردسر استفاده کنید.
• بدون دردسر پیدا کردن ضامن می توانید تسهیلات موردنظر خود را دریافت کنید.
• دوره بازپرداخت این تسهیلات کوتاه مدت است و این مسئله هم به نفع بانک و هم به نفع مشتریان است. زیرا در مدت زمان کوتاهی می توانند اقساط را واریز کنند و طلای خود را دریافت کنند.

محدودیت ها و معایب وام طلا

با وجود مزایای دریافت انواع وام طلا باید به معایب و نقاط ضعف آن توجه نمود. معایبی که باید موردنظرتان قرار بگیرد شامل موارد زیر است:

• نرخ سود این تسهیلات از سایر تسهیلات بالاتر است و شما مبلغ بیشتری را به عنوان بازپرداخت، می پردازید.
• ارزیابی طلا به صورت دقیق انجام می شود و شما نمی توانید مبلغ بیشتری را به عنوان وام دریافت کنید.
• اگر وام گیرنده نتواند اقساط خود را به موقع پرداخت کند، ممکن است طلای خود را از دست بدهد.

تسهیلات طلا برای چه کسانی مناسب است؟

دریافت انواع وام طلا به افراد زیر توصیه می شود:

• اشخاصی که نیاز به وام دارند اما ضامن ندارند.
• اشخاصی که علاقمند به سرمایه گذاری در طلا هستند و علاقه دارند پول خود را در حوزه خرید طلا سرمایه گذاری کنند.
• افرادی که به تسهیلات فوری نیاز دارند و نمی توانند از تسهیلات دیگر استفاده کنند.
• اشخاصی که برای بازه زمانی کوتاه مدت به یک دارایی معین احتیاج دارند.
• اشخاصی که نمی توانند برای دریافت وام به بانک، چک ارائه دهند.

مراحل دریافت انواع وام طلا

• تعیین بانک یا مؤسسه مالی: نخست باید به یک بانک مراجعه کنید و شرایط ارائه تسهیلات طلای آن را سؤال کنید و با درنظر گرفتن شرایط بانک های مختلف، بانک بهتر برای دریافت تسهیلات را بررسی کنید.
• مشاوره با کارشناس: مشاوره با کارشناس بسیار سودمند است و به شما کمک می کند که وام خود را با آگاهی از تمامی جنبه ها دریافت کنید و در دریافت سریع وام موفق باشید.
• ارائه مدارک و تکمیل فرم: بعد از مشاوره باید فرم مختص به درخواست وام را کامل کنید و مدارک موردنیاز را به بانک تحویل دهید.
• ارزیابی طلا و تعیین مبلغ وام: طلا را باید به کارشناس بانک ارائه دهید تا ارزیابی آن از نظر ارزش، وزن، عیار و اصل بودن صورت بگیرد.
• امضای قرارداد و دریافت وام: در آخر باید قرارداد وام را امضاء کنید و سپس وام را دریافت کنید. دقت داشته باشید که پیش از امضاء قرارداد، حتماً آن را به خوبی مطالعه کنید و با آگاهی کامل از مفاد آن به امضاء آن اقدام کنید.

موارد استفاده از وام طلا به عنوان وثیقه

پس از دریافت انواع وام طلا می توانید از آن در موارد گوناگونی استفاده کنید:

• تأمین سرمایه در گردش برای راه اندازی یک کسب و کار
• خرید طلا به صورت آنلاین از فروشگاه های اینترنتی معتبر مانند گالری زرنیا
• خرید تجهیزات و لوازم موردنیاز
• کمک به خرید مسکن، خودرو و …
• پرداخت هزینه های مربوط به درمان بیماری ها

• اختصاص برای هزینه های پیش بینی نشده در زندگی
• هزینه های مربوط به ازدواج
• خرید طلای دیجیتال
• و …

اگر شرایط استفاده از تسهیلات دیگر را ندارید، فرصت خوبی است که طلای خود را به بانک ارائه دهید و مطابق با ارزش آن وام بگیرید و صرف هزینه های موردنظر خود کنید.